כיום נצבים בפני בעלי העסקים חסמים וקשיים רבים בפני ההצלחה, אחד מהקשיים הבולטים הינו גישה למימון.
ההליך לגיוס מימון פשוט יותר משחשבת!
החלטנו לעשות קצת סדר בבלגן ולפרוט בפניכם את האפשרויות העומדות לרשותכם, בעלי העסקים
מדינת ישראל, באמצעות הקרן בערבות מדינה מסייעת לעסקים לקבל הלוואות לקידום ופיתוח העסק בתנאים אטרקטיביים במיוחד! הקרן מאפשרת לקבל הלוואה לצרכי הון חוזר, ושקעה בעסק קיים וקמה של עסק חדש
1. לבעלי מחזור של 6.25 מיליון ₪ ומטה – עד חצי מיליון ₪
2. לבעלי מחזור של 100 מיליון ₪ ומטה – עד 8% ממחזור הפעילות.
ההלוואות בערבות המדינה ניתנות בארבעה מסלולים עיקריים:
⬥ מסלול הון חוזר- הלוואה הניתנת לצרכי גישור על פערי התזרים, רכישת מלאי, גיוס עובדים, מחזור הלוואות לצורך שיפור תנאים ותפעול שוטף של העסק.
⬥ מסלול השקעה- הלוואה הניתנת לצורך השקעה בעסק. ההשקעה יכולה להיות במגוון אמצעים כדוגמת: רכוש, ציוד תפעולי, מכונות, שיפוץ והתאמת מבנים ועוד.
⬥מסלול הקמה- מדובר בהלוואה שמיועדת לסייע ליזמים אשר מעוניינים להקים עסק חדש.
לא כל יזם מתחיל את דרכו עם חשבון בנק מנופח ולכן הטיפ הזה הוא בשבילכם,
יש לקחת בחשבון שהבנק הוא ספק בדיוק כמו ספק חומרי הגלם או ספק המזון במסעדה, הבנק מספק לנו כסף במחיר יקר.
חשוב מאד לבנות מערך אמונים עם הבנק, בנק יוכל לסייע בגיוס מימון עבור ההשקעה הבאה שלנו או לא לאפשר לנו לצאת אליה.
עבור רוב בעלי העסקים המערכת הבנקאית מדברת בשפה זרה לחלוטין.
ראשי תיבות ומונחים מסובכים גורמים לכך שלא תקבלו את תנאי האשראי הטובים ביותר עבורכם.
– פארי פאסו, שש"כ, covenant, חח"ד ואונקול- אינם בשפה הסינית.
– ניכיון שיקים- זה לא השוק האפור.
– הלוואות בלון, הלוואות בולט (Bullt), הלוואות קרן שווה והלוואות יבוא- הינם הלוואות לגיטימיות ללקיחה לצורך הפעילות העסקית.
בכדי לקבל את תנאי האשראי המקסימליים מהמערכת הבנקאית צריך להציג את הצורך של העסק בצורה הטובה ביותר ולבצע מיקוח מקצועי, המדבר לנציג הבנקאי בגובה העיניים.
בנק הפועלים הקים קרן ייעודית לקידום עסקים ומציע גם הוא תנאים אטרקטיביים – ללקוחות כל הבנקים !
קרן הפועלים פונה לעסקים בעלי מחזור פעילות של עד 50 מיליון ₪ המעניקה הלוואה של עד 6 שנות אשראי ועד 12 חודשי גרייס.
כמה אשראי ניתן לגייס באמצעות הקרן?
⬥ עסק בהקמה ועסקים בעלי מחזור שנתי הנמוך מ-5 מיליון – הלוואה עד 500,000 ₪.
⬥ עסקים בעלי מחזור שנתי הגבוה מ-5 מיליון ₪ ושאינו עולה על 25 מיליון ₪ –
הלוואה עד לסכום של 10% ממחזור ההכנסות השנתי או 2 מיליון ₪ , הנמוך מבניהם.
⬥ עסקים בעלי מחזור שנתי הגבוה מ-25 מיליון ושאינו עולה על 50 מיליון ₪ – הלוואה עד לסך של 10% ממחזור ההכנסות השנתי שקדם להגשת הבקשה או 3 מיליון ₪, לפי הנמוך מבניהם.
מדובר בקרנות ללא מטרת רווח, המהוות מקור מימון נוסף עבור עסקים קטנים ובינוניים. בטרם פנייה אליהן יש לבנות תוכנית עסקית ייעודית המבצעת ניתוח של מצב העסק.
להלן חלק מהקרנות היכולות להיות פתרון המימון הטוב ביותר עבורכם:
קרן קורת – מאגדת מספר קרנות המעניקות הלוואות לעסקים באזורי עדיפות. עד 750,000 ש"ח בפריסה ל-5 שנים ובריבית אטרקטיבית במיוחד.
קרנות הסוכנות היהודית – מסייעות ליזמים ובעלי עסקים מאזור הנגב, הגליל וירושלים, כמו גם לאוכלוסיות מוחלשות כגון עולים חדשים, הקהילה האתיופית, המגזר החרדי והמגזר הערבי.
IFLA (האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית ) – הארגון מעניק סיוע במתן הלוואה לעסקים קטנים עבור הקמה, ציוד והשלמת הון חוזר בגובה של עד 90,000 ₪ ללא ריבית.
בשנים האחרונות התפתחו גופי מימון חוץ בנקאיים איכותיים הנותנים פלטפורמה אשראי נוספת לעסקים וגמישות גבוהה יותר של תוכניות האשראי המוצעות בפריסה למספר שנים וביטחונות בדרגות נמוכות יותר. בין הגופים הללו ניתן למצוא חברות כמו : לאומי קארד, וויזה כאל, טריה, BTB ועוד…
בפאי יועצים עומד לרשותכם צוות מומחים, רו"ח וכלכלנים בעלי ניסיון רב שנים אשר נבחרו בקפידה רבה.
בדיקת היתכנות וזכאות בקבלת אשראי התואם את צרכי העסק- ללא עלות.
בדיקת ההיתכנות כוללת אפיון בית העסק, זיהוי הצורך במימון, בדיקת דוח אשראי צרכני המאפשר להעריך את רמת סיכון האשראי של העסק והסיכוי בקבלת מימון.
התוכנית העסקית הינה חשובה וקריטית לצורך קבלת המימון, אי כתיבה נכונה של התוכנית יכולה להקטין את הסיכויים להצליח בגיוס מימון. ולכן, חשוב שהתכנית תערך על ידי אנשי מקצוע מיומנים ובעלי ניסיון רב בתחום.
אנו מייצגים את הלקוחות מול המערכת הבנקאית ועורכים משא ומתן בשפה של הבנק, עד לקבלת האשראי המתאים ביותר לצרכי הלקוח והעסק שלו
לפאי יועצים ניסיון רב שנים, עבור עשרות לקוחות ובמגוון תחומים עסקיים במציאת מקורות המימון אטרקטיביים והמשתלמים ביותר מתוך המגוון הרחב הקיים בשוק.
אנו עומדים בקשר רציף מול הגופים הפיננסים המובילים במשק הישראלי ובניהם: בנקים, מוסדיים ,משרדי רו"ח מובילים, הסוכנות היהודית וגופים נוספים בתחום.
